|
Краткосрочный
займ
Общество
с
ограниченной
ответственностью
(далее –
ООО) занимается
оказанием рекламных
услуг в
интернете.
Может ли оно
со своими
работниками
и другими
гражданами заключать
следующие
договоры:
ООО выдает своему
работнику
или иному
физическому
лицу (вместе
именуемые –
заемщик)
заем на срок
10-15 дней под 1% за
каждый день.
После получения
заемщиком
заработной
платы
заемщик
возвращает
сумму займа.
В случае
невозврата
суммы займа
ООО
взыскивает
сумму займа
с
процентами
в
бесспорном
порядке со
счета
заемщика.
Ответ.
Согласно
ОКРБ 005-2006 «Виды
экономической
деятельности»,
утв.
Постановлением Государственного
комитета по
стандартизации
Республики
Беларусь от 28
декабря 2006 г. № 65
(далее – ОКРБ)
предоставление
займов
субъектами
хозяйствования,
не принимающими
депозиты
относится к
группировке
видов
экономической
деятельности
«Предоставление
кредита».
Сразу здесь
стоит
заметить, что
«Предоставление
кредита» это
есть группировка
различных
видов
деятельности,
а не вид
деятельности,
хотя вид
деятельности
предоставление
займа
нельзя
обозначить
каким-то
отдельным
кодом вида
деятельности.
И для займа и
для кредита
предусматривается
один код 65220.
Поскольку
согласно
статье 771
Гражданского
кодекса
Республики
Беларусь от 7
декабря 1998 г. №
218-З (далее – ГК)
кредитодатель
имеет право только
быть банк
или
небанковская
кредитно-финансовая
организация
следует
более
подробно
разобраться
в
следующим.
Согласно
пункту 1 ОКРБ
настоящий
классификатор
предназначен
для
использования
в области
учета,
статистики,
анализа и
прогнозирования.Классификатор
является
обязательным
для
применения
в
унифицированных
формах
документов,
предусматривающих
кодирование
видов
экономической
деятельности
(далее - видов
деятельности),
а также в
иных
установленных
законодательством
случаях.
Учитывая
изложенное
и опять заметив,
что ОКРБ
определяет
не вид
деятельности,
а просто
группирует
различные
виды
деятельности
в целях
статистики,
анализа и
прогнозирования
сделаем
вывод, что
ОКРБ не
служит для
того, чтобы
определять
вид
экономической
деятельности
для еще
каких либо
иных целей.
Иначе
получается
так, что
Постановлением
комитета по
стандартизации Республики
Беларусь
отменяются
ряд статей
ГК о займе,
что неправомерно
учитывая
положение
статьи 10 Закона
Республики
Беларусь от 10
января 2000 г. N 361-З
«О
нормативных
правовых
актах
Республики
Беларусь».
Тем
менее, для
дальнейшего
разбирательства
данного
вопроса
необходимо
установить
какие
услуги
могут предоставлять
только
банки и
небанковские
кредитно-финансовые
организации,
которые могут
иметь
элементы
того
договора,
который
обозначен в
вопросе.
Согласно
статье 12
Банковского
кодекса
Республики
Беларусь от 25
октября 2000 г.
№ 441-3 (далее – БК)
банковская
деятельность –
совокупность
осуществляемых
банками и небанковскими
кредитно-финансовыми
организациями
банковских
операций,
направленных
на
извлечение
прибыли.
Согласно
статье 14 БК к
банковским
операциям
относится, в
том числе,
размещение
привлеченных
денежных
средств от
своего
имени и за
свой счет на
условиях
возвратности,
платности и
срочности.
Согласно
пункту 2
Инструкции
о порядке
предоставления
(размещения)
банками
денежных
средств в
форме
кредита и их
возврата, утв.
постановлением
Правления
Национального
банка
Республики
Беларусь от
30.12.2003 № 226 (далее -
Инструкция)
кредит -
привлеченные
и (или) собственные
денежные
средства,
предоставленные
банком
другому
лицу (кредитополучателю)
в размере и
на условиях,
предусмотренных
кредитным
договором; кредитование
-
предоставление
(размещение)
банком
(кредитодателем)
кредита от
своего
имени и за
свой счет на
условиях
возвратности,
платности
и срочности
с
заключением между
кредитодателем
и
кредитополучателем
(юридическим
лицом, в том
числе
банком, или
физическим
лицом) кредитного
договора.
Сразу
стоит
обратить
внимание,
что понятие
кредита в
Инструкции
несколько
шире понятия
банковской
операции, определенного
в БК (БК – не
определяет
понятие
кредит).
Когда речь
идет о
кредите
говорится,
что
размещаются
привлеченные
или собственные
денежные
средства,
когда речь
идет о
банковской
операции
говорится,
что размещаются
только
привлеченные
средства. Вполне
логично, что
Инструкция
создает
такую формулировку
по причине
того, что
банк имеет не
только
привлеченные
средства, а
также средства,
полученные
от
деятельности
по осуществлению
других
банковских
операций, а также
от иной
деятельности,
которая не
запрещена
для банков.
Эти
средства –
собственные
средства
банка.
Отсюда
можно
сделать
вывод, что
если банк
заключает
кредитный
договор, размещая
не
привлеченные
средства то
он не совершает
банковскую
операцию.
Также можно
сделать
вывод, что в
случае
утверждения
Нацбанком
инструкции
о
предоставлении
банками
денежных
средств в
виде займа,
дача займа
также не
станет
банковской
операцией. Как
в первом, так
и во втором
случае это
будет
противоречить
указанному
положению БК.
Теперь
стоит
обратится к
понятию
договора
займа
изложенного
в ГК.
Согласно
статье 760 ГК по
договору
займа одна
сторона
(заимодавец) передает
в
собственность
другой
стороне (заемщику)
деньги или
другие вещи,
определенные
родовыми
признаками,
а заемщик
обязуется
возвратить
заимодавцу
такую же
сумму денег
(сумму займа)
или равное
количество
других
полученных
им вещей
того же рода
и качества.
Согласно
статье 762 ГК
если иное не
предусмотрено
законодательством
или
договором займа,
заимодавец
имеет право
на
получение с
заемщика
процентов
на сумму
займа в размерах
и порядке,
определенных
договором.
Таким
образом,
учитывая
выше
изложенное
мы можем
сделать
вывод, что
систематическое
предоставление
займа лицом
которое не является
банком либо
небанковской
кредитно-финансовой
организацией
на условиях
определенных
в вопросе
вполне
допустимо
для
правопорядка
Республики
Беларусь
Теперь
обратимся к
вопросу о
безакцепном
списании
денежных
средств со
счета заемщика.
Согласно
пункту 85
Инструкции
о банковском
переводе,
утв.
Постановлением
Правления
Национального
банка Республики
Беларусь от 29
марта 2001 г. № 66
бесспорный
порядок
списания денежных
средств
означает
списание
денежных средств
со счета
плательщика
без его
согласия в
соответствии
с
платежными инструкциями
взыскателя
на основании
исполнительных документов
в
случаях,
предусмотренных
законодательством
Республики
Беларусь.
Согласно
статье 207 БК
при
обращении взыскания
на денежные
средства
плательщика,
находящиеся
на счетах в
банке и
небанковской
кредитно-финансовой
организации,
списание этих
средств со
счетов
производится
в бесспорном
порядке в
соответствии
с платежными
инструкциями
взыскателя
на
основании исполнительных
надписей
нотариусов
или иных
исполнительных
документов,
решения (распоряжения)
уполномоченного
государственного
органа (должностного
лица) в
случаях,
предусмотренных
законодательством
Республики
Беларусь.
С учетом
изложенного,
нельзя
осуществлять
бесспорный
порядок
списания
денежных средств
только на
основании
договора
между
заемщиком и
займодавцем.
Вопрос о том,
какой из способов
предусмотренных
законодательством
для
осуществления
бесспорного
взыскания
лучше
выбрать для
разбираемой
ситуации -
отдельный.
Юрист
Иван
Говоровский
17.06.09
|
